Mag ik ook geld lenen als ik een hypotheek heb?

Bij het afsluiten van een hypotheek gelden tegenwoordig strengere regels dan men gewend was. Niet alle hypotheekvormen worden door de belasting geaccepteerd voor wat betreft een aftrek. De regels voor aftrek liggen vast rond de annuïteiten.

U koopt een huis en wilt graag verbouwenhypotheek

Laten we aannemen dat u een huis koopt, dan neemt u een hypotheek. Dat betekent dat u zich heel goed informeert en besluit om een hypotheek af te sluiten bij die aanbieder waar u denkt het beste aanbod en de beste voorwaarden te krijgen. U weet dat u met deze hypotheek niet de verbouwing kunt uitvoeren die u zo graag wilt.
Wat nu? U hebt uiteraard de mogelijkheid om de verbouwing uit te stellen. U kunt ook overwegen om eens te informeren of een 2e hypotheek haalbaar is. Want als u die voor een verbouwing gebruikt, is ook hier een grote kans op aftrek van de rente bij de belasting. Een derde mogelijkheid is een doorlopend krediet.

Uw inkomen is bepalend
Uitgangspunt bij de vaststelling van uw kredietwaardigheid is uw inkomen en dat van uw partner. Hoe beter dit is, hoe hoger uw krediet kan zijn. Het is een kwestie van goede informatie inwinnen, goed afwegen en verstandig beslissen.
Naast uw hypotheek kunt u extra geld lenen. De vraag is wat voor u de beste oplossing zal zijn. Het doorlopend krediet heeft als voordeel dat u steeds weer het afgeloste bedrag op kunt nemen. Nadeel is dat de rente niet aftrekbaar is. Besluit u een 2e hypotheek te nemen dan kan de rente wel afgetrokken worden wanneer u kunt aantonen dat u het geld heeft gebruikt voor die verbouwing. Het luistert dus wel nauw. Misschien doet u er het best aan om eerst alles op een rij te zetten. Alle voors en tegens. Feit is dat u naast uw hypotheek nog steeds een andere lening kunt afsluiten. Welke? Dat zal van de omstandigheden afhangen.

Bron afbeelding

De DUO hypotheek

De woningmarkt wordt flink door elkaar geschud de laatste tijd. Feit is dat er heel wat gaat veranderen wat betreft de renteaftrek. Door dat ook de markt nogal in beweging is en met name de starters met veel twijfels leven, komt de nieuwbouw en de doorstroom niet echt op gang. Maar er zijn lichtpuntjes.

Nieuw, de DUO hypotheek
De regering heeft bepaald dat men alleen nog renteaftrek krijgt bij de aankoop van een huis wanneer men een annuïteitenhypotheek afsluit. Dat wil zeggen dat het opgenomen bedrag na 30 jaar volledig moet zijn terugbetaald.
Overleg tussen de partijen en de minister van Volkshuisvesting heeft opgeleverd dat er wat lucht in deze regel is geblazen. De DUO hypotheek is daar een voorbeeld van. Men koopt een huis maar kan de hoge maandelijkse lasten nog niet aan. Dat geldt met name voor starters. Dan is er nu de optie om twee hypotheken tegelijkertijd af te sluiten. Een annuïteitenhypotheek en een aflossingsvrije.

Hoe werkt een DUO hypotheek?
Men koopt een huis van bijvoorbeeld 200.000?. Men neemt twee hypotheken. U lost iedere maand het vastgestelde annuïteitenbedrag af en hebt dus na 30 jaar de schuld volledig afbetaald.

Omdat dat hoge maandbedrag nog niet haalbaar is, sluit men een tweede hypotheek af van, maar nu aflossingsvrij. Iedere maand stort de bank de helft van het af te lossen bedrag op uw rekening, waardoor u zelf in principe de helft van maandbedrag moet betalen. Het door de bank aan u verstrekte maandelijkse bedrag wordt als schuld vastgelegd in de 2e hypotheek, zodat u na 30 jaar een restschuld heeft van in principe 100.000?. Dat bedrag moet u dan nog aflossen. Uiteraard is er over dit bedrag geen renteaftrek mogelijk. Op deze manier kan een starter en een huis kopen en de gehele renteaftrek gebruiken.

Nog even snel profiteren van superlage rente

Wie nu besluit een huis te kopen, profiteert niet alleen van de lage huizenprijzen, maar ook van de momenteel heersende lage rente op hypotheken. Het lijkt erop dat de hypotheekrente gaat stijgen en naar verwachting hebben de huizenprijzen zo ongeveer hun laagste punt bereikt. Een goed moment om serieuze plannen voor de aankoop van uw droomhuis nu om te zetten in daden.

Verhoging hypotheekrente
Na een lange periode van dalende hypotheekrentes, verhoogden diverse geldverstrekkers in de afgelopen weken de hypotheekrente. Weliswaar kleine verhogingen die variëren van 0,15 tot 0,3 procentpunt, maar volgens analisten, die kijken naar de langetermijnrente, ziet het ernaar uit dat er een eind komt aan de nu al heel lang durende lage hypotheekrente. Zij baseren hun mening op de stijging van de kapitaalrente; de rente dus die de overheid moet betalen voor staatsleningen.

Dat de kapitaalsrente stijgt, zien diverse analisten als een teken van een toenemend vertrouwen in het herstel van de economie in Europese en Amerika.

Afwegen en shoppen
Het besluit om een starterswoning te kopen of om door te stromen naar een duurder huis is geen abc-tje. U zult de voor- en de nadelen tegen elkaar willen afwegen en moet dan ook nog eens een inschatting maken over ontwikkelingen in de toekomst. Een onafhankelijk en deskundig advies kan u helpen bij de besluitvorming. Het gaat bij hypotheken altijd om grote bedragen. Daarom is het ook goed om rentetarieven met elkaar te vergelijken. Verdiep u bij een hypotheekofferte ook in de bijbehorende voorwaarden. Een van die voorwaarden kan zijn, dat het aangeboden rentetarief tijdens de bedenktijd niet verhoogd kan worden. Ook niet als de betreffende geldverstrekker besluit om voor toekomstige hypotheken de rentetarieven te verhogen.